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“开放平台生态”风起中学生雨中表演,金融科技To B谁主沉浮?

2019-07-09 20:11

“开放平台生态”风起,金融科技To B谁主沉浮?

DoNews 2019-07-09 16:56:35

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随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术的突破应用,科技赋能金融,助力科技金融服务创新已然成为金融机构改革的重要方式;普惠金融、数字金融、智能金融等也成为金融行业发展方向。另外,在流量红利见顶下,在互联网下半场不断被提及的产业互联、经济数字化、To B趋势下,金融科技To B之风再次吹起。

众观2019年“科技+金融”的变化,网贷平台向助贷转型,金融科技公司、传统银行纷纷吹起“打造开放平台生态、建立开放银行生态”的号角,更多的金融科技、科技金融公司想通过To B寻找新一轮蓝海。

比如网贷行业,对于网贷平台来说,2019年是关键的一年。监管备案不确定、开展业务艰难等,各大小平台不管是继续还是退出,每一条路都艰难无比。一些上市的、头部的网贷公司也纷纷做好转型或“两手抓”准备——网贷与助贷并行。

助贷风起

在网贷行业去糙存精的推进过程中,助贷与导流似乎成了网贷平台的重要出路。拍拍贷、360金融、趣店等这些曾以网贷起家的互联网金融上市公司普遍于2018年就加大助贷业务;信而富、点融网、和信贷也已于前段时间陆续宣布了发展助贷业务。

较早转型助贷业务的拍拍贷在2017年7月单独成立了一家实体公司——上海紫河信息技术有限公司,主要为向机构融资伙伴提供相应服务,并促进他们参与在线借贷业务。

趣店则在2018年1月转型做汽车金融,但在业绩还未有起色下,又快速调整做助贷。3月18日,趣店集团发布的2018年第四季度及全年财报显示,趣店2018年第四季度大白汽车销售收入为2.579亿元,环比大幅下降56%;而2018年第四季度助贷及其它收入为5.791亿元,环比增长71.33%。

关于趣店业务收入结构的变化,趣店CFO杨家康在对应的财报电话会议上表示,“趣店在2017年底冻结了借款执照,不再依赖所谓的‘互联网小额贷款’,公司已经完全转为机构贷款的服务关系,公司的业务是帮助银行和金融机构分发贷款,趣店会加强与其合作。”

360金融在财报中提到2018年第4季度撮合贷款资金的78%来自金融机构。另外,2019年5月,360旗下新成立一家融资担保公司——上海三六零融资担保有限公司。

而最近(6月17日),信而富在其官网微信宣布启动战略转型,并表示,“信而富已与Hongkong Outjoy Education Technology Co.,Ltd.签署战略合作协议,共同成立XRF(信而富)下属的新的运营公司——以机构资金为放款主体的助贷平台,此成为其未来发展的核心。新业务将借助公司现有的借款人基础和技术,为机构投资者提供从短期贷款到分期贷款的完整系列的助贷服务。”

和信贷也于7月2日宣布推出消费金融品牌“和信借条”。据介绍,和信借条由和信数字科技有限公司运营,将与银行、信托等金融机构的合作,借助分期电商、消费分期、虚拟信用卡等一系列产品与服务,通过3C产品、旅游等消费场景,为投资者提供消费金融服务。

除此之外,51信用卡、乐信也涉及助贷、导流业务。在转型助贷、导流之风下,助贷和导流界限也逐渐模糊。另外,助贷机构也开始引入融资担保、信用保证保险等。其中,乐信、51信用卡、拍拍贷、趣店、360金融等已成立融资担保公司。

据嘉银新金融研究院6月份整理的部分互联网金融平台助贷业务发展情况显示,这些平台的机构资金占比已发生很大的提升。

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助贷业务虽然成为公司新的业绩增长点,但是机遇与挑战并存。助贷由于政策原因得以追捧,但未来也必定面临合规问题;另外,助贷是否是一个值得长期性着重发展的业务也有待验证。还有,新入局者与“原住民”又会形成怎样的竞争格局?

金融科技To B何如?

在金融To B市场,助贷机构不过是其中一类玩家,而最令大家熟悉的一类To B玩家则是金融IT服务商。如今,银行开始尝试建立“开放银行”生态,许多金融科技企业也提倡“开放平台生态”,在这些趋势下,除了牵手银行外,企业与企业之间也相互开放融合。

另外,对于我国第三方支付机构来说,迎向To B,才更有机会获得新的增长点。

根据中国人民银行公布的《2018年支付体系运行总体情况》显示,2018年,非银行支付机构发生网络支付业务5306.1亿笔,金额208.07万亿元;银行业金融机构共处理电子支付业务1751.92亿笔,金额2539.7万亿元。也就是说第三方支付机构的交易笔数远高于银行,但交易金额却截然相反。

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